林知衡博士與投資機構聯合提出長期理財制度研究倡議

聚焦家庭理財穩定性與制度設計

在全球金融環境持續波動、家庭理財不確定性明顯升高的背景下，長期理財是否應從高度依賴個人判斷，逐步轉向更具結構性的制度設計，正成為社會關注的重要議題。

近日，長期研究家庭理財結構與風險管理的 林知衡博士，聯合 富士臨國際投資股份有限公司，對外提出一項聚焦「長期理財制度設計」的研究倡議，嘗試從制度層面回應家庭在不同人生階段所面臨的財務穩定與風險管理問題。

從市場操作，走向制度思維

林知衡博士指出，許多家庭在理財過程中所面臨的核心挑戰，並非資訊不足或工具缺乏，而是欠缺一套能在不同市場環境與人生階段中，持續發揮作用的制度性安排。

他表示，現行主流理財模式多以短期市場表現為導向，決策高度依賴個人判斷，一旦市場快速波動，家庭往往需承受較大的心理與財務壓力。

在此背景下，他提出「制度先於收益、節奏重於速度」的研究觀點，強調理財不應只是投資操作，而應是一套可被理解、可被遵循、並能長期執行的結構設計。

林知衡博士與投資機構聯合聯合研究倡議的三項核心關注

此次由林知衡博士與富士臨國際投資股份有限公司聯合提出的研究倡議，命名為「同心雲善仁愛計劃」，其重點並非單一理財產品，而是圍繞長期理財制度設計，提出以下三項核心關注方向：

一、風險邊界的事前設計

將市場可能出現的波動與不確定性，預先納入制度架構中，而非於事後被動因應。

二、理財節奏的長期規劃

透過制度化安排，降低高頻調整與情緒化決策的影響，使家庭理財更貼近實際生活節奏。

三、社會責任的制度化納入

探討如何讓公益與責任成為長期理財制度的一部分，而非僅依賴個人意願或短期環境條件。

從研究到實務的制度驗證

富士臨國際投資股份有限公司表示，作為長期參與理財制度研究與實務規劃的機構，此次參與聯合倡議，主要目的在於透過實際案例，驗證制度化理財架構在家庭長期規劃中的可行性與穩定性。

相關實務應用更重視結構清晰度、風險可控性與長期可持續性，而非短期市場表現，作為制度研究的應用參考。

回應家庭結構與人生週期變化

該聯合研究亦關注人口結構變化對家庭理財模式所帶來的影響，包括中壯年家庭的長期穩定需求、退休前後的現金流規劃，以及社會對理財責任與可持續性的期待。

林知衡博士指出，隨著人生週期被拉長，理財制度是否具備長期穩定性，將逐漸成為家庭財務安全的重要基礎。

學者觀點

林知衡博士表示：

「理財不應只是追求數字成長，而應讓家庭在時間中保持基本安心。真正成熟的理財制度，關鍵不在於短期表現，而在於是否能在不同環境下，持續守住節奏與價值底線。」

背景說明

「同心雲善仁愛計劃」為一項聚焦長期理財制度設計的聯合研究倡議，由林知衡博士與富士臨國際投資股份有限公司共同提出。該倡議以制度研究與實務觀察為核心，探討家庭理財在高度不確定金融環境下的長期穩定路徑。